Pomimo że spłata kredytu we frankach szwajcarskich może wydawać się zakończeniem na zawsze pewnego etapu, to wielu Frankowiczów nie zdaje sobie sprawy, że to także szansa na dochodzenie swoich praw przez sąd. Coraz więcej osób, które już spłaciły kredyt frankowy, decyduje się na pozwanie banku w celu unieważnienia umowy i odzyskania znaczących sum pieniędzy, które zostały naliczone w sposób uznawany obecnie przez sądy za nieuczciwy. Czy jesteś jednym z tych, którzy zakończyli spłatę kredytu frankowego, ale nadal zastanawiasz się, czy masz szansę na zwrot nadpłaconych środków? Czy możliwe jest unieważnienie umowy kredytowej, nawet po pełnej spłacie kapitału i odsetek? W tym wpisie rozwiejemy wszelkie wątpliwości i pomożemy Ci zrozumieć, jakie kroki możesz podjąć, aby odzyskać naprawdę duże kwoty.
Spłacone kredyty we frankach i pozwy w sądach
Statystyki wskazują, że na blisko 750 tysięcy udzielonych kredytów denominowanych w CHF, przeszło 400 tysięcy zostało już spłaconych, co stanowi większość z nich. Analizując dane sądowe, z około 180 tysięcy spraw dotyczących kredytów frankowych, jedynie 30 tysięcy odnosi się do tych już uregulowanych. To wskazuje na znacznie mniejszą skłonność do podejmowania działań prawnych przez kredytobiorców, którzy zakończyli już spłatę, wobec banków oferujących te kontrowersyjne produkty finansowe.
Osoby, które spłaciły swój kredyt w CHF, mogą się zastanawiać nad dalszymi krokami prawnymi. Mimo całkowitej spłaty kredytu, konsumentci nadal mają prawo do zakwestionowania jego warunków, podobnie jak ci, którzy nadal regulują swoje zobowiązania. Twoja pozycja może być nawet silniejsza, ponieważ spełniłeś już wszystkie zobowiązania finansowe wobec banku, co daje ci fundament do kwestionowania ewentualnych nieuczciwości w umowie. Sprawy sądowe już potwierdziły możliwość podważania nieuczciwych warunków takich umów, co może otworzyć drogę do odzyskania części poniesionych kosztów.
Ile można odzyskać od banku po wygraniu sprawy za spłacony kredyt we frankach?
Jeśli spłaciłeś już swój kredyt frankowy, istnieje możliwość ubiegania się o zwrot różnicy między łączną kwotą zapłaconą bankowi a sumą, którą faktycznie otrzymałeś w ramach kredytu. To oznacza, że możesz dochodzić zwrotu nadpłaconych rat, prowizji oraz kosztów ubezpieczenia związanych z kredytem.
Weźmy pod lupę przykładową sytuację: kredytobiorca otrzymał od banku 300.000 zł, a w ramach spłaty kredytu, włączając odsetki i dodatkowe opłaty, przelał do banku łącznie 550 tys. zł. W takim wypadku może on starać się o zwrot nadpłaconych 250.000 zł. Co więcej, kredytobiorca ma prawo do odsetek za opóźnienie w zwrocie tej kwoty, naliczanych od daty złożenia reklamacji w banku aż do momentu faktycznego zwrotu środków. Przykładowo, odsetki od 250.000 zł podczas 3 letniego procesu wyniosą około 84.000 zł
Przygotowanie do postępowania sądowego przeciwko bankowi w sprawie kredytu frankowego
Jeżeli planujesz zainicjować postępowanie sądowe przeciwko bankowi w związku z kredytem frankowym, niezmiernie ważne jest, aby odpowiednio przygotować się do tego procesu poprzez zebranie wszystkich niezbędnych dokumentów. Oto wykaz kluczowych dokumentów, które będą potrzebne do rozpoczęcia sprawy:
- Umowa Kredytowa: Ten dokument jest fundamentem Twojej sprawy, ponieważ zawiera wszystkie warunki kredytu. Stanowi on bazę do analizy i ewentualnego kwestionowania warunków umowy.
- Aneksy do Umowy: Wszelkie zmiany i dodatki do umowy kredytowej, które wprowadziłeś wspólnie z bankiem, mogą mieć istotne konsekwencje prawne. Te dokumenty są niezbędne do pełnego zrozumienia obowiązujących warunków.
- Regulaminy Bankowe: Posiadanie kopii regulaminów, które były obowiązujące w momencie zawarcia umowy, jest kluczowe, ponieważ zawierają one informacje o zasadach stosowanych przez bank.
- Zaświadczenie z Banku: To dokumentacja potwierdzająca historię wypłat i spłat kredytu. Zawiera ona informacje o kwotach, które bank przekazał Tobie oraz o tych, które Ty wpłaciłeś bankowi. Jest to niezbędne do dokumentowania Twoich roszczeń finansowych wobec banku.
Kolekcja tych dokumentów jest nieodzowna do skutecznego przygotowania i przeprowadzenia procesu sądowego, oferując pełniejszy obraz Twojej sytuacji prawnej. Nasza kancelaria pomoże Ci zgromadzić wszystkie dokumenty nawet jeśli nie posiadasz już obecnie części z nich.
Przedawnienie roszczeń po spłacie kredytu we frankach
Jeżeli zastanawiasz się nad statusami przedawnienia po spłacie kredytu frankowego, warto zwrócić uwagę na ostatnie orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE). Najnowsze wyroki TSUE wskazują, że roszczenia o unieważnienie umowy kredytowej denominowanej w CHF nie ulegają przedawnieniu. Oznacza to, że nawet jeśli spłaciłeś swój kredyt dawno temu, wciąż masz możliwość podważenia jego warunków. Jeśli jednak masz jakiekolwiek wątpliwości dotyczące swojej umowy, zapraszamy do przesłania jej do nas – przeprowadzimy jej analizę bezpłatnie.
Czy to dobry moment aby pozwać bank po spłacie kredytu we frankach
Prokonsumenckie orzeczenia TSUE W ostatnim czasie orzecznictwo sądowe zdecydowanie sprzyja konsumentom, co jest potwierdzone przez kluczowe wyroki TSUE, w tym przełomowy wyrok z 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21. Wyrok ten pozbawia banki możliwości żądania od konsumentów dodatkowych opłat ponad sumę wypłaconego kredytu. Dotychczas takie działania banków stanowiły główną barierę dla kredytobiorców, którzy rozważali skierowanie sprawy do sądu. Ten korzystny dla frankowiczów wyrok dodatkowo umacnia ich pozycję w sporach sądowych. Czy to odpowiedni moment na pozew przeciwko bankowi? Sytuacja osób posiadających kredyty frankowe wciąż ewoluuje, mimo stabilnej linii orzeczniczej sprzyjającej konsumentom. Nasze doświadczenie wskazuje, że obecnie nie należy już odkładać decyzji o ewentualnym pozwie przeciwko bankowi. Frankowicze wygrywają w sądach w 2024 w zdecydowanej większości. Obecne statystyki wskazują, że kredytobiorcy wygrywają 97% spraw w I instancji oraz 99% spraw prawomocne. Nasza kancelaria ma na swoim koncie obecnie ponad 1600 korzystnych dla Frankowiczów wyroków, wielokrotnie prawomocnie wygraliśmy z bankami prowadząc sprawy Frankowiczów, którzy spłacili już swoje kredyty.
Jak wygląda proces z bankiem po spłacie kredytu we frankach
Rozpoczęcie procesu sądowego przeciwko bankowi w sprawie kredytu frankowego wymaga przygotowania i zrozumienia kluczowych etapów. Oto uproszczony przewodnik, który pomoże Ci orientować się w procedurach:
- Wstępna Analiza i Przygotowanie Pozwu: Pierwszy krok to szczegółowa analiza dostępnych dokumentów, na podstawie której przygotowujemy pozew. Następnie dokument ten jest składany w odpowiednim sądzie.
- Postępowanie Sądowe: Gdy pozew zostanie złożony, rozpoczyna się właściwe postępowanie sądowe. W jego trakcie obie strony mają możliwość przedstawienia swoich argumentów, przedłożenia dowodów oraz przesłuchania świadków.
- Wyrok Sądu I Instancji: Po rozpatrzeniu sprawy sąd wydaje wyrok. Statystyki pokazują, że obecnie 97% spraw związanych z kredytami frankowymi kończy się pozytywnie dla konsumentów.
- Możliwość Apelacji: Jeśli wyrok pierwszej instancji jest dla Ciebie niekorzystny, masz prawo złożyć apelację. Często to bank decyduje się na skorzystanie z tego prawa.
- Wyrok Sądu II Instancji: Sąd drugiej instancji rozpatruje apelację i wydaje ostateczny, prawomocny wyrok. Po jego ogłoszeniu, jeśli sprawa zakończy się sukcesem, bank musi zwrócić kredytobiorcy zasądzone środki.
Jeśli spłaciłeś kredyt we frankach warto pozwać bank
Podsumowując, jeśli masz spłacony kredyt we frankach, pamiętaj, że masz bardzo duże szanse na odzyskanie nadpłaconych kwot. Istnieją sprawdzone ścieżki prawne, które mogą pomóc Ci odzyskać to, co zostało niesprawiedliwie pobrane. Przygotowanie odpowiednich dokumentów, takich jak umowa kredytowa, zaświadczenie z banku, a także znalezienie wsparcia doświadczonych prawników, jest kluczowe. Nie obawiaj się podejmować kroków, aby stawić czoła tej sytuacji. Każde działanie, które podejmujesz teraz, przybliża Cię do sprawiedliwości i odzyskania pieniędzy od banku.
