Umowy frankowe z GE Money Bank były dość specyficzne – co prawda występowały w nich klauzule niedozwolone, których podważenie w sądzie jest jak najbardziej możliwe, sposób ich określania był jednak inny niż w konkurencyjnych bankach.

Podczas gdy w innych bankach kurs przeliczeniowy był ustalany w oparciu o własne tabele kursowe, GE Money Bank szacował jego wartość na podstawie średniego kursu NBP oraz marży banku. Gdy więc zaczęło dochodzić do sporów sądowych, pełnomocnicy banku optowali za tym, by z umowy usunąć po prostu zapis o marży banku i stosować jako przelicznik sam kurs NBP.

Przez pewien czas sądom rzeczywiście zdarzało się przychylać do takiej opcji. 29 kwietnia 2021 roku TSUE orzekł jednak, że skoro tego rodzaju klauzule są niedozwolone, to nie należy ich modyfikować, tylko usuwać w całości.

Po całkowitej eliminacji takiego zapisu umowa jest w zasadzie niemożliwa do dalszej realizacji, dlatego dziś sądy masowo orzekają o nieważności umów frankowych zawartych w GE Money Bank.

Co można zrobić z kredytem we frankach w GE Money Bank?

Kredyt waloryzowany do CHF można:

• nadal spłacać w oparciu o pierwotne warunki – takie działanie nie wymaga od kredytobiorcy podjęcia żadnych dodatkowych kroków. To właściwie jedyna zaleta tego rozwiązania. Dalsza spłata kredytu frankowego na obecnych zasadach jest niekorzystna z wielu powodów, do głównych należą rosnący kurs franka i wzrost oprocentowania kredytów wyrażonych w tej walucie
• próbować negocjować – ugody frankowe z bankami to w większości konwersja zobowiązania z CHF na PLN i zmiana wskaźnika oprocentowania na WIBOR. W świetle bieżącego oprocentowania takich kredytów jest to opcja nie tyle kompletnie nieopłacalna, co wręcz ryzykowna
• zakwestionować, pozywając bank i roszcząc o unieważnienie umowy kredytowej w całości – to zdecydowanie najlepsza opcja. BPH przegrywa obecnie nawet 99% spraw w sądach I instancji, w których powodami są klienci GE Money Banku.

Pozwać bank może każdy frankowicz, który podpisał umowę z tym bankiem, a jego roszczenie nie uległo jeszcze przedawnieniu. Jednocześnie należy podkreślić, że pozew przeciwko bankowi mogą skierować zarówno bieżący kredytobiorcy, jak również ci, którzy zdążyli już spłacić swój kredyt.

Najmniej czasu na dochodzenie swoich roszczeń w sprawach przeciwko bankowi mają ci kredytobiorcy, którzy brali kredyt na cel związany z działalnością gospodarczą – w ich przypadku przedawnienie następuje już po 3 latach.

Konsumenci są w lepszej sytuacji – ich raty przedawniają się kolejno po 10 i 6 latach. 10-letni okres przedawnienia dotyczy rat spłacanych do lipca 2018 roku. 6-letni zaś obejmuje raty spłacane od tego momentu.

Bank BPH, który obsługuje frankowy portfel GE Money Banku, niechętnie podchodzi do jakichkolwiek negocjacji z klientami. Jest to charakterystyczne dla większości banków, które nie prowadzą już działalności operacyjnej w Polsce. BPH poszedł nawet o krok dalej i zaczął masowo pozywać swoich klientów o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału, które to roszczenie jest powszechnie oddalane przez sądy. Oczekiwanie, że bank o takiej strategii i podejściu do klienta sporządzi dla niego atrakcyjną finansowo ugodę jest więc naiwnością.

Warto też podkreślić, że nawet wówczas, gdyby bank ugiął się w przyszłości pod rekomendacjami KNF i opracował program pilotażu ugód, nie będzie on korzystny dla kredytobiorców, zwłaszcza wtedy, gdy warunki ekonomiczne pozostaną bez zmian lub wręcz się pogorszą.

Wszystkie ugody frankowe opierają się na konwersji zobowiązania do złotówki i zmianie wskaźnika oprocentowania na WIBOR. Wysokie stopy procentowe w Polsce i – co za tym idzie – niekorzystne oprocentowanie kredytów złotowych to powody, dla których kredytobiorca zdecydowanie w miejsce ugody powinien wybrać pozew.