Wszystkie banki, które oferowały w przeszłości kredyty frankowe, stosowały podobne mechanizmy przeliczeniowe i liczne zapisy, które dziś sądy bezsprzecznie oceniają jako niedozwolone.

W przypadku Santander Bank Polska nie jest inaczej. Bank ten jest „spadkobiercą” kredytów frankowych zawartych przez klientów z BZ WBK i Kredyt Bankiem. Wszystkie te umowy zawierają klauzule niedozwolone związane ze sposobem wyliczania wysokości raty kredytu, który uniemożliwiał konsumentowi jej oszacowanie przed podpisaniem umowy.

Bank stosował klauzule waloryzacyjne, które opierały się o jego własne tabele kursowe, tworzone w oparciu o subiektywne kryteria, odległe od realiów rynkowych.

Niekorzystne dla klienta spready walutowe i ustalanie kursu franka do złotówki w sposób, który naruszał interesy kredytobiorcy są dziś powszechnie kwestionowane w sądach i prowadzą na ogół do unieważnienia całej umowy.

Co można zrobić z kredytem frankowym w Santander Bank Polska?

Klient Santander Bank Polska, który spłaca kredyt frankowy u tego kredytodawcy, ma do wyboru kilka możliwych rozwiązań:

• dalsza spłata zobowiązania w CHF na obecnych warunkach – nie jest to polecana propozycja, nawet wówczas, gdy kredytobiorca omija część niekorzystnych zapisów umowy poprzez samodzielny zakup franka i spłatę zobowiązania bezpośrednio w helweckiej walucie. Kurs franka umacnia się względem złotego i trend ten będzie prawdopodobnie długotrwały. Powodem jest zmiana polityki Banku Centralnego Szwajcarii, który – walcząc z inflacją – zaczął podnosić stopy procentowe
• ugoda z bankiem – choć Santander Bank Polska nie przystąpił do pilotażu ugód w tak szerokim stopniu, jak zrobiły to np. PKO BP czy Millenium Bank, zdarza mu się proponować wybranym klientom ugodę na „preferencyjnych” warunkach. Wybór tego rozwiązania nie jest polecany przez wzgląd na zasady proponowane przez bank. Santander oferuje zamianę kredytu frankowego na złotowy, co w obecnych warunkach gospodarczo-ekonomicznych jest wysoce ryzykowne
• pozwanie banku – najbardziej polecanym rozwiązaniem dla klienta mającego kredyt frankowy w Santander Bank Polska jest pozew. Dzięki temu frankowicz może walczyć o unieważnienie swojej umowy kredytowej i zwrot wpłaconych środków, a także szereg profitów, które zostaną opisane w dalszej części tekstu.

Pozwać bank za kredyt we frankach mogą wszyscy kredytobiorcy frankowi, w tym konsumenci i przedsiębiorcy, których roszczenia nie uległy jeszcze przedawnieniu.

Co istotne, pozew jest możliwy nawet wówczas, gdy kredyt został już całkowicie spłacony – w takim przypadku prawdopodobnie część rat jest już przedawniona, ale niewykluczone, że pozostała możliwa kwota roszczenia nadal jest warta walki w sądzie.

Aby oszacować możliwości wynikające z posiadanej umowy, najlepiej jest przekazać dokumenty kredytowe do analizy doświadczonej kancelarii frankowej.

Najmniej czasu na dochodzenie swoich roszczeń mają przedsiębiorcy, bo tylko 3 lata. Konsumenci są w lepszej sytuacji – ich roszczenia przedawniają się po 6 i 10 latach. Dłuższy termin obowiązuje dla rat spłacanych do lipca 2018, krótszy zaś jest właściwy dla późniejszych spłat.

Santander udostępnia możliwość ugody frankowej tylko wybranym klientom.

Sposób prezentacji proponowanych warunków jest w tym banku mniej przejrzysty niż u konkurencji – chociażby w PKO BP, który proponował ugody jako pierwszy. Santander Bank Polska proponuje zamianę zobowiązania waloryzowanego do CHF na kredyt złotówkowy z czasowo stałym oprocentowaniem (na okres 5 lat).

Biorąc jednak pod uwagę bieżącą wysokość stóp procentowych, należy zauważyć, że stałe oprocentowanie kredytu będzie w tych warunkach mniej korzystne niż dalsza spłata zobowiązania we franku – przynajmniej do czasu, aż jego kurs drastycznie nie wzrośnie.

Podpisanie ugody z Santander Bank Polska nie jest zatem polecanym rozwiązaniem, ponieważ w obecnych niepewnych warunkach niemożliwe staje się oszacowanie przyszłego oprocentowania takiego kredytu.