Frankowicze przestali płacić raty, banki przegrywają i słono za to płacą. Sierpień 2026: 52 wygrane w sprawach Kancelarii Borowski

7 sierpnia 2026 r. weszła w życie ustawa frankowa — i to zmienia wszystko w rachunku opłacalności pozwu. Kto pozywa bank, z chwilą doręczenia pozwu przestaje płacić raty z mocy prawa, bez wniosku o zabezpieczenie i bez ryzyka wpisu do BIK. W samym środku wakacji, gdy sądy pracowały w okrojonych składach, uzyskaliśmy 52 korzystne wyroki, z czego aż 24 prawomocne — a wszystkie 7 pozwów wytoczonych przez banki naszym Klientom zostało oddalonych, w tym dwa w rekordowe dwa miesiące. Policzyliśmy też, o jakie kwoty toczy się dziś gra przy spłaconych kredytach we frankach i w euro.

Ustawa frankowa już działa. Pozywasz — przestajesz płacić raty

To wydarzenie, na które kredytobiorcy czekali od lat: 7 sierpnia 2026 r. weszła w życie ustawa frankowa (ustawa z 29 maja 2026 r. o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do CHF). Jej najważniejszy mechanizm zadziałał od pierwszego dnia: z chwilą doręczenia bankowi pozwu obowiązek spłaty rat zostaje wstrzymany z mocy prawa — automatycznie, bez wniosku o zabezpieczenie, bez czekania na postanowienie sądu, aż do prawomocnego zakończenia sprawy. Bank nie może z tego powodu wypowiedzieć umowy ani zgłosić kredytobiorcy do BIK czy biur informacji gospodarczej. Co ważne, przepisy objęły także sprawy będące już w toku: jeżeli pozew został doręczony bankowi przed 7 sierpnia, wstrzymanie rat zadziałało z dniem wejścia ustawy w życie — nasi Klienci z trwającymi procesami po prostu przestali płacić.

Ile to jest warte w złotówkach? Policzmy na typowym przykładzie. Przy racie 2 900 zł i ostrożnie przyjętych 2,5 roku do prawomocnego wyroku kredytobiorca nie zapłaci w trakcie procesu ok. 87 000 zł rat — a po wygranej nie zapłaci ich już nigdy, bo nieważna umowa rozliczana jest wyłącznie do wysokości wypłaconego kapitału. Do tego dochodzą rozwiązania przyspieszające postępowania: szersze orzekanie na posiedzeniach niejawnych, zdalne i pisemne przesłuchania świadków oraz uprawnienie Sądu Najwyższego do odmowy rozpoznania skargi kasacyjnej banku, gdy w sprawie nie ma już istotnego zagadnienia prawnego. Jedno zastrzeżenie uczciwie podkreślamy: wstrzymanie rat to nie umorzenie długu — jeżeli suma dotychczasowych wpłat nie przekroczyła jeszcze kwoty wypłaconego kapitału, po unieważnieniu umowy różnicę trzeba będzie bankowi zwrócić. Dlatego strategię postępowania w trakcie procesu zawsze omawiamy z Klientem indywidualnie.

Wakacyjny miesiąc w sądach — a mimo to 52 wygrane i 24 prawomocne

Sierpień to szczyt sezonu urlopowego: sądy pracują w niepełnych składach, wokandy są rzadsze, a liczba publikowanych orzeczeń naturalnie spada. Mimo tych ograniczeń w sprawach prowadzonych przez naszą Kancelarię zapadły 52 korzystne wyroki — 28 w I instancji i 24 prawomocne w sądach apelacyjnych. Wśród nich znalazło się 7 spraw z powództwa banków i wszystkie zakończyły się korzystnie dla naszych Klientów, a jedna z tych wygranych jest już prawomocna po rozpoznaniu apelacji. Średni czas postępowania w I instancji wyniósł 2 lata i 6 miesięcy (mediana: 2 lata i 4 miesiące) — wynik spójny z poprzednimi miesiącami, co pokazuje, że orzecznicza machina nie zwalnia nawet w środku lata.

Z którym bankiem wygrywamy najczęściej? Zmiana lidera — PKO BP na czele

Po dwóch miesiącach dominacji BPH na czele sierpniowego zestawienia znalazł się PKO BP — bank o największym portfelu kredytów walutowych w Polsce, obejmującym także umowy dawnej Nordei. Wysoko również Bank Millennium i Erste Bank, następca prawny Kredyt Banku:

Liczba korzystnych wyroków przeciwko poszczególnym bankom — sierpień 2026

BANK	LICZBA WYROKÓW	SKALA
1. PKO BP (w tym d. Nordea)	11
2. Bank Millennium	9
3. Erste Bank (d. Kredyt Bank)	7
4. mBank	6
5. BPH (d. GE Money)	6
6. Raiffeisen (d. Polbank)	5
7. Santander Consumer Bank	4
8. Getin Bank w upadłości	2
9. Deutsche Bank	2

Źródło: zestawienie własne Kancelarii — 52 wyroki uzyskane w sierpniu 2026 r. (28 w I instancji, 24 w sądach apelacyjnych).

Ranking tempa: z kim wygrywamy najszybciej

Średni czas postępowania w I instancji według banku — sierpień 2026

BANK	ŚR. CZAS W I INSTANCJI	LICZBA SPRAW
mBank	1 rok i 5 mies.	4
BPH (d. GE Money)	2 lata i 8 mies.	4
PKO BP (w tym d. Nordea)	2 lata i 10 mies.	6
Bank Millennium	3 lata i 6 mies.	4

Uwzględniono banki z co najmniej 4 sprawami pierwszoinstancyjnymi w sierpniu. W mniejszych próbach wyróżniają się Raiffeisen (rok i 3 mies.) oraz Deutsche Bank (śr. rok i 10 mies.). Ciekawostka miesiąca: wyrok przeciwko Raiffeisenowi w SO we Wrocławiu (XII C 1175/25) uprawomocnił się bez apelacji banku — od pozwu do prawomocnej nieważności minął zaledwie rok i 3 miesiące, co potwierdza opisywany przez nas miesiąc temu trend odpuszczania przez banki walki po I instancji.

Pozwy banków oddalane w dwa miesiące. Ekspresowe wyroki sierpnia

Sierpień przyniósł nowy rekord Kancelarii — i to podwójny. Sąd Okręgowy we Wrocławiu dwukrotnie oddalił powództwo banku już po dwóch miesiącach od wpływu sprawy. Przy ukształtowanej linii orzeczniczej pozwy banków przeciwko konsumentom przestały wymagać długiego procesu — sądy rozstrzygają je niemal od ręki:

Ekspresowe wyroki sierpnia 2026

Na drugim biegunie — apelacyjne maratony: najdłuższa sierpniowa sprawa, przeciwko Bankowi Millennium, trwała 6 lat i 4 miesiące (SA Wrocław) i, jak wszystkie pozostałe, zakończyła się prawomocną wygraną kredytobiorcy. To właśnie takie wieloletnie postępowania ma wyeliminować obowiązująca od sierpnia ustawa.

Banki pozywają. Wynik sierpnia: 0:7

Seria trwa nieprzerwanie: 0:19 w kwietniu, 0:12 w czerwcu, 0:11 w lipcu i 0:7 w sierpniu. W minionym miesiącu pozywały mBank, Erste Bank, PKO BP i Santander Consumer — z identycznym skutkiem, a prawomocne oddalenie powództwa Erste Banku przed SA we Wrocławiu (I ACa 635/26) pokazuje, że nasza strategia obrony działa także w drugiej instancji. Dla każdego, kto wciąż obawia się „pozwu zwrotnego” banku, wniosek jest prosty: sądy rozprawiają się z tymi powództwami szybciej niż z jakąkolwiek inną kategorią spraw — w sierpniu nawet w dwa miesiące.

Spłacone kredyty we frankach i w euro. Klienci policzyli — i śmiało idą do sądów

Trend, który obserwujemy od wiosny, w sierpniu jeszcze przyspieszył: osoby, które kredyt walutowy już w całości spłaciły — zarówno we frankach, jak i w euro — coraz śmielej kierują sprawy do sądów. Świadomość prawna zrobiła swoje: byli kredytobiorcy wiedzą już, że spłata kredytu nie zamyka drogi do rozliczenia nieważnej umowy, a przedawnienie liczy się od momentu, w którym konsument dowiedział się o wadliwości swojej umowy, nie od daty spłaty. W przypadku umów w euro mechanizm wadliwości jest identyczny jak we frankach — te same jednostronne tabele kursowe, ten sam ukryty spread, te same braki informacyjne — dlatego szanse na unieważnienie oceniamy tak samo wysoko. Jedna uwaga porządkowa: sierpniowa ustawa proceduralna obejmuje wyłącznie kredyty powiązane z CHF, ale dla osób ze spłaconymi kredytami mechanizm wstrzymania rat i tak nie ma znaczenia — ich sprawy rozstrzyga rachunek nadpłaty i odsetek, a podstawy prawne unieważnienia są dla umów w euro dokładnie te same.

Ile konkretnie można odzyskać? Przygotowaliśmy dwie symulacje oparte na realnych parametrach z tamtych lat — historycznych stawkach LIBOR 3M CHF i EURIBOR 3M, średnich kursach NBP powiększonych o typowy spread bankowy oraz typowych marżach. Oba kredyty zostały w symulacji spłacone w całości przed laty, dokładnie tak, jak wygląda profil klientów zgłaszających się do nas dzisiaj:

Ile można odzyskać ze spłaconego kredytu? Symulacja CHF i EUR

* Kwota do odzyskania = nadpłata ponad wypłacony kapitał + orientacyjne odsetki ustawowe za opóźnienie naliczone za ok. 2 lata trwania procesu. Założenia symulacji: kredyty 30-letnie, raty równe; CHF: oprocentowanie LIBOR 3M CHF + marża 1,4%, kurs uruchomienia ok. 2,45 zł/CHF (2006), spłata całkowita w połowie 2015 r.; EUR: oprocentowanie EURIBOR 3M + marża 1,8%, kurs uruchomienia ok. 3,25 zł/EUR (2008), spłata całkowita w połowie 2016 r.; raty i spłaty przeliczane po średnich rocznych kursach NBP powiększonych o spread 4–5%. Wyliczenia mają charakter poglądowy — dokładną kwotę dla konkretnej umowy obliczamy bezpłatnie na podstawie zaświadczenia z banku.

Zwróćmy uwagę na wspólny mianownik obu przykładów: kredytobiorcy pożyczyli po 300 tys. zł, a oddali bankom odpowiednio ok. 540 i 490 tys. zł — mimo że spłacili kredyty przedterminowo, po zaledwie dziewięciu i ośmiu latach. Nadpłata ponad kapitał to odpowiednio ok. 240 tys. zł przy franku i ok. 190 tys. zł przy euro, a wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie kwoty do odzyskania sięgają dziś ok. 290 i 230 tys. zł. To pieniądze, które leżą na stole — i po które byli kredytobiorcy coraz częściej się schylają, zanim upłyną terminy przedawnienia.

Podsumowanie

Sierpień 2026 r. przejdzie do historii sporów frankowych jako miesiąc, w którym rachunek opłacalności pozwu zmienił się na korzyść konsumenta bardziej niż kiedykolwiek wcześniej. Ustawa frankowa działa: doręczenie pozwu oznacza koniec płacenia rat — w typowej sprawie to ok. 87 tys. zł, które zostają w kieszeni kredytobiorcy zamiast trafiać do banku. Sądy, mimo wakacyjnych składów, wydały w naszych sprawach 52 korzystne wyroki, z czego 24 prawomocne, pozwy banków padały nawet w dwa miesiące, a seria bez porażki w sprawach z powództwa banków trwa kolejny miesiąc. Coraz śmielej po swoje sięgają też osoby ze spłaconymi kredytami we frankach i w euro — a nasze symulacje pokazują, że jest po co: 230–290 tys. zł z jednej umowy. Kto wciąż zwleka, powinien pamiętać tylko o jednym zegarze — zegarze przedawnienia.

Stan na 31 sierpnia 2026 r. Dane statystyczne na podstawie własnego zestawienia 52 wyroków uzyskanych przez Kancelarię w sierpniu 2026 r. (28 w I instancji, 24 prawomocne w sądach apelacyjnych). Średnie i mediany obliczone na próbie spraw zakończonych w analizowanym okresie; w rankingu tempa I instancji uwzględniono banki z co najmniej 4 sprawami. Symulacje kredytów mają charakter poglądowy i nie zastępują indywidualnego wyliczenia. Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej w indywidualnej sprawie. Pełna lista sierpniowych wyroków wraz z sygnaturami — poniżej.

Lista wygranych spraw w sierpniu 2026 r. (52 wyroki)

Źródło: zestawienie własne Kancelarii. Na pomarańczowo oznaczono sprawy zainicjowane przez banki — wszystkie zakończone oddaleniem powództwa.